jpg" title="начальник отдела страхования финансовых и профессиональных рисков управления страхования ответственности ОСАО «Ингосстрах» Дмитрий МЕЛЕХИН" border="0" align="left" alt="a72.jpg" width="95" height="126" />В ближайшее время Госдума рассмотрит законопроект «Об обязательном страховании гражданской ответственности медицинских организаций перед пациентом». Это революционный документ, аналогов которому в России никогда не существовало. О том, как относится к этому законопроекту страховое сообщество, нам рассказал начальник отдела страхования финансовых и профессиональных рисков управления страхования ответственности ОСАО «Ингосстрах» Дмитрий МЕЛЕХИН.

Законопроект «Об обязательном страховании гражданской ответственности медицинских организаций перед пациентом» предусматривает создание эффективного механизма возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью пациента при оказании ему помощи в любой медицинской организации независимо от формы собственности и организационно-правового статуса. С момента вступления в силу законопроекта, если таковой будет одобрен Госдумой, страхование гражданской ответственности медицинских организаций будет обязательно для всех медицинских учреждений на территории страны. Клиники, которые откажутся участвовать в программе, будут лишены лицензии.
Начать реализацию проекта Минздравсоцразвития планирует с 1 января 2013 года, мотивируя это тем, что к этому моменту должно завершиться выравнивание тарифов на обязательное медицинское страхование во всех регионах РФ, ибо, по мнению представителей министерства, запускать страховую программу, пока тарифы остаются дифференцированными, не имеет смысла.
Компенсация гражданам, пострадавшим от врачебных ошибок, будет выплачиваться в двух случаях: при наступлении смерти или инвалидности пациента. По предварительным подсчетам, в первом случае родственники погибшего могут претендовать на сумму в 2 млн рублей, во втором — в зависимости от группы инвалидности — на 1,5, 1 или 0,5 млн рублей. Как утверждают в министерстве, эти суммы пока что не окончательны и со временем могут меняться в сторону увеличения.

— Дмитрий, если этот проект станет законом, будет ли он работать в нашей стране?
— На мой взгляд, этот закон смог бы создать действительно работающий механизм компенсации вреда, причиненного жизни и здоровью пациентов. Поэтому это нужный и полезный закон, который позволит взаимоотношениям между страховщиками, медицинскими учреждениями и пациентами выйти на новый уровень.

— Какова будет сумма взноса для страхователей?
— Размер страховой премии для каждого конкретного медицинского учреждения будет определяться исходя из установленных величин базовых тарифов, которые устанавливаются в зависимости от квалификации работников медицинского учреждения, видов оказываемой медицинской помощи и т. п.
Также к установленному базовому тарифу будут применяться поправочные коэффициенты, зависящие от характеристик используемых медицинской организацией медицинских технологий; наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды; характеристик используемого медицинской организацией оборудования; продолжительности деятельности медицинской организации и др. Предварительный размер базового тарифа эксперты оценивают на уровне 2 % от общего объема оказываемой медицинской помощи за год.

— Кто будет признавать случай страховым или не страховым?
— Сейчас проект закона предусматривает, что расследование и установление факта страхового случая будет определять специально созданная комиссия по расследованию страховых случаев при оказании медицинской помощи. Состав таких комиссий будет формироваться в каждом субъекте РФ органом исполнительной власти в сфере здравоохранения. Комиссии будут действовать на постоянной основе, также на временной основе к работе комиссии будут подключаться представитель соответствующего страховщика, страхователя и представитель пострадавшего лица.
Если какая-либо из сторон (пострадавший, страховщик или страхователь) не будут согласны с решением Комиссии, то они смогут обжаловать ее решение в судебном порядке.


— Существуют ли аналогичные страховые продукты за рубежом?
— Как правило, за рубежом страхование ответственности врачей является вполне распространенным. В Западной Европе и Америке каждый частнопрактикующий врач страхует свою ответственность, так как без страховки иски потерпевших пациентов смогут разорить любого врача.

— Обсуждались ли подобные проекты ранее?
— Подобного рода законопроекты обсуждались, в планах также был перевод медицинской отрасли на саморегулирование, введние институтов страхования профессиональной ответственности самих медицинских работников. На мой взгляд, предложенный законопроект более полно учитывает текущие реалии и наиболее органично вписывается в действующее законодательство, так как два других варианта требовали существенных изменений, как медицинских законов, так и смежного законодательства.

— По Вашим прогнозам, захотят ли страховщики работать с этим видом страхования? Что может привлечь их в проект?
— Данный законопроект открывает для страховщиков новый рынок, который сейчас находится в зачаточном состоянии, в добровольном порядке гражданскую ответственность страхует очень небольшое количество клиник.
Рынок обязательного страхования гражданской ответственности лечебных учреждений в настоящий момент экспертами оценивается по-разному.
Например, в этом году общий объем затрат на оказание медицинской помощи населению составил примерно 1290 трлн рублей, и если принять в расчет, что базовый страховой взнос для ЛПУ будет равняться 2 % от общего объема оказанных медицинских услуг, то совокупный размер страховых премий составит около 26 млрд рублей в год. Сумма довольно привлекательная для страховых компаний.
Но эта оценка является условной, и говорить об окончательном потенциале рынка можно будет лишь после завершения работы над законом и разработки подзаконных актов, в том числе реализации государственного регулирования тарифов, предусмотренного законопроектом.
Делать выводы о том, насколько данный вид страхования будет прибыльным или убыточным для страховщиков, какое будет отношение премий к выплатам, тоже преждевременно, так как сначала необходимо накопить определенную статистическую базу. В любом случае внедрение страховых механизмов во взаимоотношения между пациентами и медицинскими учреждениями по возмещению причиненного вреда является вполне цивилизованным способом, принятым во многих странах.

— Насколько будут задействованы крупные страховые компании в страховании гражданской ответственности медицинских учреждений, планируете ли Вы участвовать в этой программе?
— Законопроект предусматривает повышенные требования к финансовой устойчивости страховых компаний, желающих участвовать в этой программе. Необходимо иметь уставной капитал от 2 млрд рублей, опыт медицинского страхования от пяти лет и возможность внести 50 млн рублей в специальный фонд. На мой взгляд, это вполне оправданно, так как после вступления в силу данного законопроекта размеры выплат страхового возмещения по данному виду страхования будут немалые. Соответствовать всем перечисленным требованиям смогут только действительно надежные, крупные страховщики.
Ингосстрах планирует участвовать в страховании ответственности медучреждений, потому что мы считаем это направление перспективным для развития бизнеса. Мы и сейчас осуществляем добровольное страхование профессиональной ответственности медицинских работников. У нашей компании есть соответствующие разработанные условия страхования, различные варианты страхового покрытия и налаженная процедура урегулирования убытков. Однако пока охват рынка минимален, так как в добровольном порядке сейчас страхуется, по разным оценкам, не более 5 % всех лечебных учреждений.

— Что, на Ваш взгляд, страхование профессиональной ответственности принесет медицинской отрасли и страховщикам?
— Помимо развития нового сегмента страхового рынка, безусловно — это выход на новый уровень развития взаимоотношений не только между страховщиками и медицинскими учреждениями, но и третьей стороной – пациентами.
.